Crear un colchón financiero es algo más sencillo de lo que puedes pensar. A continuación te contamos cómo ahorrar el dinero suficiente y disfrutar de todos los beneficios de tener una base económica sólida.
¿Qué es un colchón financiero?
Vamos a empezar por dejar claro qué es un colchón financiero, dado que es un concepto muy similar a otros métodos de ahorro, pero con un propósito distinto.
Un colchón financiero no es un plan de ahorro ni reunir el dinero para un objetivo concreto. En realidad es todo lo contrario, consiste en una cantidad económica que se acumula progresivamente y se guarda en caso de que surja un imprevisto.
Esto no significa que el colchón financiero no puedas utilizarlo nunca si no surge la ocasión. Tampoco implica que deba ser una cantidad de dinero fijo, puede evolucionar en función de tus necesidades y circunstancias personales.
Lo que debes tener claro es que un colchón financiero es el ahorro de dinero que consideras óptimo para afrontar cualquier imprevisto sin que te suponga un problema económico.
¿Por qué es importante tener un colchón financiero?
El colchón financiero consiste en un respaldo económico, por lo que su primer beneficio es que representa una cantidad de dinero que tienes disponible para utilizar cuando más lo necesites.
Esto transmite seguridad, lo que implica disfrutar de una mayor calidad de vida, sabiendo que ante cualquier problema o urgencia puedes contar con él.
Incluso permite tomar decisiones más arriesgadas, tanto a nivel personal como profesional, ya que en caso de que un plan no salga de la forma prevista, puedes aprovechar ese respaldo financiero.
¿Cómo calculo el ahorro que necesito?
El colchón financiero de cada persona es diferente, pero no su cálculo y puesta en marcha. Sigue estos pasos para calcular el ahorro que necesitas:
- Calcula los gastos mensuales, tanto los que son fijos como variables. En este primer paso haz el cálculo de varios meses, ya que alguno puede presentar una variación excepcional. Lo importante es que puedas identificar qué gasto medio tienes.
- También debes calcular tus ingresos mensuales, que en la mayoría de los casos suelen ser fijos.
- Comparando los gastos e ingresos podrás identificar tu margen de ahorro y plantearte objetivos económicos para un colchón financiero.
- Cuando tengas escogido el ahorro mensual que quieres lograr, añade esa cifra a los gastos mensuales, para hacer un seguimiento.
La cifra exacta que representa tu colchón financiero es única, ya que se adapta a tus gastos e ingresos mensuales.
Lo recomendable suele ser la suma de entre tres y seis meses de los gastos habituales que tengas. Es decir, que si tus gastos mensuales son de 1.000 euros, un buen colchón financiero debería abarcar una cantidad entre 3.000 y 6.000 euros.
¿Cómo crear un colchón de ahorro?
El cálculo del ahorro es el primer paso para crear un colchón financiero. Los dos restantes son los siguientes:
Elimina deudas y recorta gastos
Suele ser complicado aumentar los ingresos mensuales, por lo que la mejor forma para conseguir un buen colchón financiero es recortar los gastos.
Las deudas puntuales o a largo plazo nos impiden conseguir un mayor ahorro, así que en la medida de lo posible es conveniente saldarlas cuanto antes.
Esas deudas con amigos y familiares son las más fáciles de eliminar y en las que primero te debes centrar.
Luego valora la posibilidad de saldar completamente o de forma parcial las deudas más regulares, como el pago a plazos de algún producto o por un servicio. En este paso tendrás que dedicar más tiempo para encontrar mejores opciones como un seguro más económico, un gimnasio más asequible o cualquier otro tipo de membresía.
Otra tipología de deudas mensuales es la correspondiente a servicios de streaming, suscripción y similares, que puedes cancelar en cualquier momento o modificar el plan asociado. Valora cuáles no estás utilizando frecuentemente o cómo reducir el gasto en cualquiera de ellos.
Con un buen análisis de las deudas existentes, comprobarás que es bastante fácil reducir el volumen de gastos mensual.
Aplica una metodología de ahorro
Hay muchas metodologías planteadas para ahorrar. Mucha gente recomienda el método 50/20/30 por lo fácil y práctico que resulta.
Según este planteamiento, debes dividir tus ingresos en estas tres categorías con el correspondiente porcentaje económico:
- Gastos básicos: destina el 50% de los ingresos. Son gastos imprescindibles para una calidad de vida óptima como la luz, el agua, la cesta de la compra, carburantes, etc.
- Ahorro: aprovecha el 20% de los ingresos. Esta cantidad será la que destinarás a tu colchón financiero.
- Gastos personales: destina el 30% de los ingresos. Son gastos prescindibles, pero orientados a tu bienestar. Por descontado, no hace falta gastarlo todo y, en caso de que algún mes te sobre cierta cantidad, puedes sumarla al colchón financiero.
Mantenimiento y revisión del colchón financiero
Una forma efectiva de crear un colchón financiero es mediante una cuenta de ahorro, mejor todavía si configuras un sistema automatizado de transferencia de fondos desde tu cuenta principal a esta.
Te recomendamos también hacer análisis periódicos (una vez al mes) para comprobar la evolución de tu colchón financiero. ¿Estás cumpliendo el reparto de ingresos? ¿Se han incrementado los gastos fijos de forma habitual? ¿Ves margen de mejora en la cantidad ahorrada cada mes?
Todas las cuestiones que te hagas servirán para consolidar un plan de ahorro apropiado y seguir aumentando tu colchón financiero hasta alcanzar la cifra objetivo que te hayas propuesto.
El colchón financiero es un recurso de gran valor ante imprevistos que surjan, pero también puedes afrontar algunos de ellos gracias a coberturas de un servicio asegurador. El seguro de hogar de MASMOVIL se encarga de ofrecerte esta ventaja con relación a cualquier incidente que tengas en tu vivienda. Consulta las coberturas que te ofrece y contacta con nosotros para poder contar con ellas a partir de ahora.